(19)国家知识产权局 (12)发明 专利申请 (10)申请公布号 (43)申请公布日 (21)申请 号 202211202293.2 (22)申请日 2022.09.29 (71)申请人 招商局金融科技有限公司 地址 518000 广东省深圳市福田区华 富街 道皇岗路5001号深业上城(南区)二期 35层、 36层 (72)发明人 刁文秀　戴秀凤　熊一龙　 (74)专利代理 机构 深圳市沃德知识产权代理事 务所(普通 合伙) 44347 专利代理师 高杰　于志光 (51)Int.Cl. G06F 21/31(2013.01) G06Q 10/06(2012.01) G06Q 40/08(2012.01) (54)发明名称 黑名单的深度预警方法、 装置、 设备及存储 介质 (57)摘要 本发明涉及人工智能技术， 揭露了一种黑名 单的深度预警方法， 包括： 判断客户是否包含在 黑名单中； 当客户包含在黑名单中， 生成拦截提 醒信息； 根据拦截提醒信息对客户进行业务核 查； 当核查结果存在问题， 进行拦截； 当核查结果 不存在问题或客户未包含在黑名单中， 对客户进 行正常投保； 当客户进行正常投保时被拦截次数 高于阈值， 将客户加入白名单； 对客户构建风险 评分模型， 根据风险评分模型获得客户的风险评 分等级， 当评分等级处于高风险， 将客户添加至 黑名单数据库中， 并对黑名单数据库中的黑名单 客户做出预警。 本发明还提出一种黑名单的深度 预警装置、 电子设备 以及存储介质。 本发明可 以 降低客户进行业 务操作时对企业的风险性。 权利要求书2页 说明书11页 附图3页 CN 115408672 A 2022.11.29 CN 115408672 A 1.一种黑名单的深度预警方法， 其特 征在于， 所述方法包括： 获取预设的客户投保名单， 以及判断所述客户投保名单中的客户是否包含在预设的黑 名单中； 当所述客户包含在所述 黑名单中， 生成所述 客户的拦截提醒信息； 根据所述拦截提醒信息对所述客户进行业务核查， 得到核查结果， 以及判断所述核查 结果是否存在问题； 当所述核查结果存在问题， 对所述客户进行业务操作拦截， 得到拦截信息， 根据 所述拦 截信息对所述 黑名单做出 预警； 当所述核查结果不存在问题或所述客户未包含在所述黑名单中， 对所述客户进行正常 投保， 得到正常客户投保名单； 当所述客户进行正常投保时被拦截次数高于预设的阈值， 将所述客户加入预设的白名 单， 并返回对所述 客户进行正常投保的步骤； 对所述正常客户投保名单中的客户构建风险评分模型， 根据所述风险评分模型获得所 述客户的风险评分等级， 当所述评分等级处于高风险， 将所述客户添加至预设的黑名单数 据库中， 并对所述 黑名单数据库中的黑名单客户做出 预警。 2.如权利要求1所述的黑名单的深度 预警方法， 其特征在于， 所述判断所述客户投保名 单中的客户是否包 含在预设的黑名单中， 包括： 获取所述客户投保名单中的客户对应的关键值； 利用预设的哈希函数计算所述关键值对应的哈希值； 利用预设的布隆过 滤器查找所述哈希值对应位置的数值； 根据所述数值确定所述 客户是否包 含在预设的黑名单中。 3.如权利要求1所述的黑名单的深度 预警方法， 其特征在于， 所述生成所述客户的拦截 提醒信息， 包括： 获取所述客户业务办理的行为数据； 根据所述行为数据在预设的表单中查询对应的拦截内容； 根据所述 拦截内容 生成所述 客户的拦截提醒信息 。 4.如权利要求1所述的黑名单的深度 预警方法， 其特征在于， 所述将所述客户加入预设 的白名单， 包括： 获取所述客户的客户标识， 以及获取 所述白名单的添加接口； 提取所述添加接口 的添加参数； 根据所述添加参数生成所述 客户的添加请求； 根据所述添加请求将所述 客户标识加入到所述白名单中。 5.如权利要求1所述的黑名单的深度 预警方法， 其特征在于， 所述根据 所述风险评分模 型获得所述客户的风险评分等级， 包括： 将所述行为数据输入至所述 风险评分模型中， 得到所述行为数据的风险评分； 根据所述 风险评分的分值得到所述 客户的风险评分等级。 6.如权利要求1至5中任一项所述的黑名单的深度预警方法， 其特征在于， 将所述行为 数据输入至所述 风险评分模型中， 得到所述行为数据的风险评分， 包括： 获取所述行为数据对应的风险因子；权　利　要　求　书 1/2 页 2 CN 115408672 A 2利用预设的层次分析法确定所述 风险因子的权 重； 根据所述行为数据和所述权 重得到所述行为数据的风险评分。 7.如权利要求6所述的黑名单的深度 预警方法， 其特征在于， 所述根据 所述行为数据和 所述权重得到所述行为数据的风险评分， 包括： 利用如下算法根据所述行为数据和所述权 重得到所述行为数据的风险评分： 其中， S为所述风险评分， [p1,p2,...,pi]为所述i个风险因子的权重， 为所述n个行 为数据对应的矩阵。 8.一种黑名单的深度预警装置， 其特 征在于， 所述装置包括： 投保名单获取模块， 用于获取预设的客户投保名单， 以及判断所述客户投保名单中的 客户是否包 含在预设的黑名单中； 拦截提醒信息生成模块， 用于当所述客户包含在所述黑名单中， 生成所述客户的拦截 提醒信息； 业务核查模块， 用于根据 所述拦截提醒信 息对所述客户进行业务核查， 得到核查结果， 以及判断所述核查结果是否存在问题； 黑名单预警模块， 用于当所述核查结果存在问题， 对所述客户进行业务操作拦截， 得到 拦截信息， 根据所述 拦截信息对所述 黑名单做出 预警； 正常投保模块， 用于当所述核查结果不存在 问题或所述客户未包含在所述黑名单中， 对所述客户进行正常投保， 得到正常客户投保名单； 白名单加入模块， 用于当所述客户进行正常投保时被拦截次数高于预设的阈值， 将所 述客户加入预设的白名单， 并返回对所述 客户进行正常投保的步骤； 风险评分模型构建模块， 用于对所述正常客户投保名单中的客户构建风险评分模型， 根据所述风险评分模型获得所述客户的风险评分等级， 当所述评分等级处于高风险， 将所 述客户添加至预设的黑名单 数据库中， 并对所述 黑名单数据库中的黑名单客户做出 预警。 9.一种电子设备， 其特 征在于， 所述电子设备包括： 至少一个处 理器； 以及， 与所述至少一个处 理器通信连接的存 储器； 其中， 所述存储器存储有可被所述至少一个处理器执行的计算机程序， 所述计算机程序被所 述至少一个处理器执行， 以使 所述至少一个处理器能够执行如权利要求 1至7中任意一项 所 述的黑名单的深度预警方法。 10.一种计算机可读存储介质， 存储有计算机程序， 其特征在于， 所述计算机程序被处 理器执行时实现如权利要求1至7中任意 一项所述的黑名单的深度预警方法。权　利　要　求　书 2/2 页 3 CN 115408672 A 3